Страховой глоссарий

Абандон
право страхователя на отказ от своих прав на застрахованное имущество при страховом случае в пользу страховщика, с целью получения от него полной страховой суммы.

Авиационное страхование
страхование на случай риска аварии, повреждения или гибели воздушного судна; страхование авиагрузов; страхование ответственности за жизнь и здоровье пассажиров на время воздушного перелета, а также багажа на случай его потери или повреждения; страхование ответственности владельцев аэропортов; страхование потери прибыли вследствие невозможности эксплуатировать авиационное средство транспорта в результате аварии.

Автогражданская ответственность
см. Гражданская ответственность владельцев транспортных средств

Автокаско
страхование транспортных средств одновременно по рискам «Угон» и «Ущерб».

Автомобильное страхование
страхование авто и мото транспортных средств, а также водителей и пассажиров. Предполагает различные формы страхового покрытия в зависимости от выбранного варианта. Наиболее общие из них – страхование водителя и пассажиров, находящихся в салоне автомобиля, на случай телесных повреждений в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП); страхование медицинских расходов в результате ДТП (расходы на лечение по медицинским показаниям); страхование на случай смерти в результате ДТП; страхование транспортного средства на случай повреждения или полной гибели в результате ДТП и др. В сферу А.с. включается страхование гражданской ответственности владельца автотранспортного средства за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в связи с эксплуатацией автомобиля или мотоцикла как источника повышенной опасности (в большинстве стран носит обязательный характер).

Актуарий
специалист в области математической статистики и теории вероятности, профессионально занимающийся расчетами тарифов, резервов и обязательств в страховой компании.

Актуарные расчеты
математические и статистические исследования способов образования страховых резервов, страховых тарифов по видам страхования.

Андеррайтер
высококвалифицированный специалист в области страхования (перестрахования), осуществляющий оценку риска при принятии на страхование конкретного объекта или физического лица (андеррайтинг). Андеррайтер имеет полномочия принимать на страхование (перестрахование) предложенные риски, определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхования, а также делать заключение о возможности (или невозможности) заключения договора страхования на определенных условиях. Андеррайтер отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля страховой компании и должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, ставок премии и условий страхования.

Андеррайтинг
процесс анализа рисков; принятие рисков на страхование (перестрахование) или отклонение, включающий: их оценку; классификацию на страховые или нестраховые; определение сроков, условий и размеров покрытия; расчет размеров премии.

Аннуитет
соглашение или контракт со страховой компанией, по которому физическое лицо приобретает право на регулярно поступающие суммы, начиная с определенного времени, например, выхода на пенсию. В общем случае аннуитет означает как получение периодически уплачиваемой суммы, так и ее выплату. (см. также Рента и Условный аннуитет).

Банковское страхование
сравнительно новый вид страхования, осуществляемый коммерческими банками (кроме страхования депозитов). В странах Западной Европы и США Б.с. – это вторжение коммерческих банков в сферу страхования (преимущественно личного страхования); выражается в приобретении действующих страховых компаний и/или (если это разрешено законодательством) организаций системы продаж страховых полисов через разветвленную сеть банковских филиалов и отделений.

Брутто-ставка
полная тарифная ставка страховой премии, включающая расходы страховщика на создание страховых резервов, ведение дел, агентское вознаграждение, отчисления в фонд превентивных мероприятий и прибыль страховщика.

Взаимное страхование
форма страхования, при которой страхователь одновременно является страховщиком.

Вред имуществу
гибель, утрата, порча или повреждение имущества, как последствие происшествия.

Выгодоприобретатель
юридическое или физическое лицо, назначенное страхователем, которому при наступлении страхового случая должно быть выплачено страховое возмещение. Им могут являться сам страхователь, правопреемник или иное лицо, указанное в страховом полисе.

Выкупная сумма
часть суммы взносов страхователя, уплачиваемых по договору страхования жизни.

Добровольное страхование
форма страхования, осуществляемая на основе добровольного договора, в отличие от обязательного страхования, при котором страхователь обязан по закону заключить договор о страховании своего имущества или ответственности перед третьими лицами.

Застрахованный
лицо, чье имущество, жизнь, здоровье, трудоспособность, ответственность являются объектами страховой защиты и указываются в страховом полисе. На практике застрахованный может быть одновременно страхователем, если заключает договор в отношении себя и уплачивает денежные (страховые) взносы самостоятельно, однако застрахованный и страхователь не обязательно являются одним и тем же лицом.

Заявление страхователя
письменный документ о желании заключить договор страхования или информация о наступлении страхового случая.

Имущественное страхование
совокупность видов страхования, в котором объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, распоряжением и пользованием движимого и недвижимого имущества. Страхование в случаях, когда риск связан с утратой имущества. Предусматривает возмещение ущерба застрахованному имуществу в случае его повреждения, гибели, исчезновения при действии причин (рисков), обусловленных договором страхования.

Каско
вид страхования, применяемый при страховании средств транспорта (суда, самолеты, автомобили). Под термином «страхование каско» имеется в виду возмещение ущерба от повреждения или гибели только самого транспортного средства и не включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т.д.

Кража
тайное хищение имущества, хищение при несанкционированном проникновении.

Лимит ответственности страховщика
максимально возможная ответственность страховщика, предусмотренная договором страхования.

Морское страхование
совокупность всех видов страхования, обеспечивающих страховую защиту имущественных интересов участников морского предприятия от рисков, связанных с опасностями и случайностями, которым подвергаются судно, груз и фрахт. К морскому страхованию относится также страхование ответственности судовладельцев.

Несчастный случай
внезапное, кратковременное не зависимое от воли Застрахованного лица событие, которое извне воздействует на организм человека и влечет за собой травматические повреждения, иное расстройство здоровья и/или смерть. Несчастными случаями не считаются все виды болезней, в том числе профессиональные и инфекционные заболевания, а также расстройство здоровья, возникшее при отравлении пищевыми продуктами или лекарственными препаратами.

Нетто-ставка
основная часть страхового тарифа, используемая для формирования страховых резервов и выплат.

Объект страхования
не противоречащие законодательству РУ имущественные интересы, - связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособность граждан - в личном страховании; - связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом - в имущественном страховании; - связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического, или юридического лица - страхование ответственности.

Ответственность
обязанность страховщика выплатить страховую сумму или страховое возмещение. Устанавливается законом или договором страхования. Характеризуется определенным объемом страховой ответственности, т.е. перечнем определенных страховых рисков (страховых случаев), при наступлении которых производится выплата. Объем страховой ответственности состоит из такого перечня опасностей, которые характерны для соответствующих конкретных объектов страхования. Различают ограниченную и расширенную (от всех рисков) страховую ответственность. Ограниченная страховая ответственность предполагает узкий и конкретный перечень страховых рисков, т.е. опасностей, при наступлении которых производится выплата.

Оценка риска
всесторонний анализ события, рассматриваемого как риск.

Парковая скидка
скидка, предоставляемая при страховании сразу нескольких автомобилей.

Повреждение средств транспорта (груза, имущества)
нарушение исходной формы и/или целостности средства транспорта (груза, имущества), приведение в негодность отдельных его частей.

Полис
документ, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному), удостоверяющий факт заключения договора страхования и содержащий его условия. Полис служит юридическим доказательством наличия договора страхования и, в случае необходимости может быть предъявлен в суд для выставления иска против страховщика по взысканию с него убытка.

Полис генеральный
договор страхования, согласно которому страхователь обязуется застраховать у страховщика все определенного рода риски на сходных условиях. Например, грузы, получаемые или отправляемые им в течение оговоренного периода времени, должны страховаться у одного страховщика, а он должен нести ответственность за все указанные риски страхователя, в том числе и за те, которые не были вовремя заявлены к страхованию. Обычно заключается сроком на один год.

Полисные условия
условия, на которых страховщик принимает риск на страхование по соответствующему полису (см. Правила страхования).

Полисодержатель
в зарубежном гражданском праве страхователь или застрахованное лицо.

Политический риск
в страховании риск инвестирования в страну, в которой: 1) политическая ситуация отличается нестабильностью; 2) государство не в состоянии создать условия для исполнения обязательства перед акционерами, владельцами облигаций или партнерами по совместному предприятию.

Полная гибель
безвозвратная утрата страхователем застрахованного имущества (судно, груз, автомобиль) в результате наступления застрахованных рисков.

Претензия
в страховании требование (заявление о выплате) возмещения вреда личности, имуществу или других убытков, предъявляемое страхователем страховщику в связи с наступлением страхового случая.

Разбой
нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия.

Регресс
право страховщика на предъявление к стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензии с целью получения возмещения убытка, понесенного в связи с выплатой страхового возмещения.

Резервы страховые
фонды, образуемые страховыми компаниями, для обеспечения гарантий выплат страхового возмещения.

Сострахование
страхование, при котором два или более страховщика участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельные полисы, каждый на страховую сумму в соответствующей доле.

Состраховщик
участник договора сострахования.

Срок страхования
временной интервал, в течение которого застрахованы объекты страхования. Может колебаться от нескольких дней до значительного числа лет (15-25). Кроме того, возможен неопределенный срок страхования, который действует до тех пор, пока одна из сторон правоотношения (страхователь или страховщик) не откажется от их дальнейшего продолжения, заранее уведомив другую сторону о своем намерении.

Страхование
термин, обозначающий отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев). Защита осуществляется за счет денежных фондов, формируемых из страховых взносов (страховых премий), которые уплачиваются теми, чьи интересы будут защищаться. Различают добровольное и обязательное страхование.

Страхование в пользу других лиц
договор страхования, заключенный одним лицом с целью обеспечения покрытия страхового интереса другого лица.

Страховая стоимость
действительная стоимость застрахованного имущества на момент заключения договора страхования. Определяется страховщиком на основании предоставленных страхователем платежных документов или с применением специализированных справочников. Порядок исчисления размера страховой стоимости имеет свои особенности в различных странах и основан на действующем законодательстве.

Страховая сумма
денежная сумма, указанная в договоре страхования (полисе), в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем (третьими лицами); максимально возможная сумма страхового возмещения. Страховая сумма должна быть равна действительной стоимости имущества. Устанавливается отдельно по каждому страховому случаю или как общая сумма. Исходя из нее, определяются размеры страхового взноса и страхового возмещения.

Страховое возмещение
полное или частичное возмещение страховщиком ущерба страхователю. Выплачивается в случае ущерба, понесенного в результате гибели или повреждения застрахованного имущества (ущерба жизни и здоровью застрахованного лица), произошедшего вследствие стихийных бедствий или других причин, указанных в договоре. Страховое возмещение выплачивается в размере той части ущерба, в какой страховая сумма составляет пропорцию по отношению к страховой стоимости объекта страхования. (см. также Страховая выплата и Страховое обеспечение).

Страховой агент
физическое или юридическое лицо, имеющее договор-поручение со страховщиком и ведущее страховую деятельность от имени страховщика, то есть представитель страховщика, от имени и по поручению которого заключаются договора страхования.

Страховой акт (Акт о страховом случае)
документ, составляемый страховщиком при признании им наступления страхового случая и служащий основанием для выплаты страхового возмещения.

Тантьема
комиссия с прибыли; участие перестрахователя в прибыли перестраховщика; форма поощрения перестрахователя.

Телесное повреждение
нарушение физической целостности организма, понесенное застрахованным в течение периода действия договора страхования, причиненное напрямую, независимо от других причин, в результате непреодолимого, случайного очевидного внешнего воздействия. Не включает в себя заболевания, за исключением тех, что вызваны, напрямую и исключительно, данным воздействием или его последствиями.

Травма
повреждение тканей организма человека с нарушением их целостности и функций, вызванное внешним (главным образом механическим, термическим) воздействием.

Франшиза
предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от обязательств возместить убытки, не превышающие определенную величину. Франшиза является формой собственного участия страхователя в покрытии убытка и применяется, как правило, для тех случаев, когда убытки страхователя относительно не велики. Франшиза влияет на уменьшение страховой премии. Различают условную (невычитаемую, пороговую) и безусловную (вычитаемую) франшизу. Условная франшиза - самостоятельное возмещение ущерба страхователем, если его сумма не превышает сумму франшизы, и полное возмещение страховщиком, если размер ущерба выше. Безусловная франшиза - во всех случаях сумма франшизы вычитается из страхового возмещения. Франшиза может устанавливаться в виде определенного процентрот страховой суммы или в определенной сумме.

Франшиза условная
страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. В этом случае франшиза устанавливается как абсолютная величина.